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365bet开辟新战线保贴类商票ABS业务大有可为!
发布时间发布时间:2021-03-09 13:45

  随着央行MPA考核政策的出台和金融去杠杆的逐步趋严,多家金融机构的传统业务和同业业务受到严重挑战,原有的业务模式再难以创造超额利润,在各项指标的严格控制下,进一步调整思路,加强业务创新成为商业银行增加盈利模式的重要课题。

  从目前票据市场看,传统的票据业务逐步萎缩,创新保贴商业承兑汇票ABS业务,将为传统的信贷业务和同业业务发展开辟出一条新的战线。

  保贴商业承兑汇票ABS是指在银行保贴模式下,发起银行分别对转让的商业承兑汇票作出保贴承诺,一般会以在商票上加盖保贴标识、出具保贴函或签订保贴协议的方式作出承诺。票据到期前由承兑人付款,承兑人不付款的,则由银行对该票据进行贴现,确保投资人业务安全。

  一是调节MPA指标。将传统的应收账款向下的流动贷款通过保贴商业承兑汇票ABS业务操作,可以有效的降低信贷规模占用。今年以来七部委联合下发的《小微企业应收账款融资专项行动工作方案(2017-2079年)》文件,为商业承兑汇票ABS业务提供了较好的业务基础,商业承兑汇票ABS业务比传统的贷款有更高的流动性,通过该产品可以推动优质资产的增加并能够节约MPA指标的占用。

  二是增加同业利差收入。由于商业承兑汇票ABS业务的标准化设计,比传统的信贷业务节约降低风险资本占用,通过同业资金投资保贴商业承兑汇票ABS,不仅能够实现超额利差收入,还可以获得资产管理计划托管、账户监管、投资管理费和票据服务等中间业务收入。

  三是有效拓展客户。商业承兑汇票ABS业务主要是应收账款向下,可以与供应链金融有效合作,依托财务公司、租赁公司和实力较强的核心企业,由综合实力较强的企业列出具有实际贸易往来的白名单客户,通过发行商业承兑汇票ABS,并由企业购买劣后资产,可以实现风险的有效释放。

  随着票据电子化的逐步完善,供应链金融趋于成熟,未来区块链建设的稳步推进,均为保贴商业承兑汇票ABS业务提供了较好的基础。目前可以尝试将应收账款向下的流动资金贷款通过保贴类商业承兑汇票ABS模式操作,可以有效的调节MPA指标,降低风险资本占用,实现利润超额增长。

  经济新常态催生金融新常态,各家银行资产负债经营趋向于低杠杆、轻资本、快周转、高回报转变,保贴商业承兑汇票ABS可以自己投资、也可以寻找其他金融机构投资,可以有效提高资产流动性,进一步提高我行资产交易能力,解决客户融资过程中的困难。做好保贴商业承兑汇票ABS业务注意事项:

  展商业承兑汇票ABS业务应确保商业承兑汇票是应收账款向下的实际贸易,有稳定的现金流,杜绝融资票据加入,从源头上做到有效防控业务风险。

  依托核心企业应收账款向下的商业承兑汇票ABS业务仍需要对核心企业信用情况随时跟踪,根据企业披露的季度报表和公开信息做好核心企业的隐含评级,追踪贸易产品的流向,确保业务安全。

  目前电子商业承兑汇票需要通过人行的ECDS电子票据系统,也能够有效制约企业任意违约,我们可以对保贴的商业承兑汇票ABS加强公开信息披露,能够提高企业违约成本,实现业务健康稳健发展。

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